Avis Yomoni : Test du robo-advisor qui gère votre épargne

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Yomoni : la gestion financière du futur

yomoniCréée en 2015, la plateforme de gestion Yomoni se veut aujourd’hui être fière de ses quelques 5.000 clients et de ses 35 millions d’encours. Ce service de gestion d’épargne en ligne (robo-advisor) propose plusieurs types de mandats, à savoir l’assurance-vie, les compte-titres ou les PEA (Plan d’Epargnes en Action).

Côté gestion, Yomoni se base sur une gestion déléguée avec un suivi assuré par les clients grâce aux outils de gestion financière simplifiés mis en place à cet effet. S’inscrivant dans une démarche collective où les clients sont regroupés dans des groupes de profil, Yomoni permet aux clients, même avec une petite épargne, de faire fructifier son capital suivant son profil de risque.

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Comment fonctionne Yomoni ?

Yomoni fonctionne généralement en gestion déléguée. Les investisseurs délèguent alors entièrement la gestion de leur capital à la plateforme. Grâce à des algorithmes prédéfinis et avec l’aide d’experts de la finance, cette dernière s’occupe ainsi de placer votre capital suivant un profil d’épargnant choisir sur 10 profils existants. Le montant minimum pour intégrer la plateforme reste de 1000€ pour Yomoni pour un investissement à long terme.

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Pour permettre à tous les types d’épargnants possibles d’investir, Yomoni propose trois types de compte : l’assurance-vie, les comptes-titres ou les PEA. Le contrat d’assurance-vie n’est plus à présenter mais pour les novices, les comptes-titres correspondent à des outils fondamentaux d’investissements rapides en bourse permettant d’effectuer des opérations d’achat et de ventes sur des valeurs mobilières.

Les PEA (Plan d’Epargnes en Action) correspondent, quant à eux, à des placements dans des sociétés situées dans la zone Euro. Ce type de compte est composé d’un compte-titre et d’un compte espèces. Sur Yomoni, vous pourrez ainsi choisir le comte qui correspond à vos attentes et à vos besoins en tant qu’investisseur.

Quelles performances attendre chez Yomoni ?

yomoni epargnePour chaque type de mandant sur Yomoni, il y a au moins 1 profil-type pour juger des performances pouvant être espérées de vos épargnes. Pour le PEA, il y a un profil tandis que 8 profils sont disponibles pour le compte-titres et 10  pour l’assurance-vie.

Si chaque profil correspond à un niveau de risque, les performances dépendront par la suite de ces niveaux de risque. Les performances sont réparties suivant le taux de rendement interne (Money Weight Return) ou suivant le taux de rendement pondéré par le temps (Time Weighted Return). Ces données restent le dada des experts mais pour faire simple, les performances dépendent de votre profil et votre niveau de risque en tant qu’épargnant.

 

Les rendements pour les profils les plus risqués pour l’assurance-vie s’élèvent à environ 22.7% depuis le lancement de la plateforme. Pour les comptes-titres, cela peut aller jusqu’à 19.4% contre environ 18% pour le mandant PEA. Par ailleurs, ces performances sont toutes nettes de frais chez Yomoni.

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Quels sont les frais de gestion pour Yomoni ?

Chez Yomoni, les frais de gestion annuels s’élèvent au maximum à 1.6%. Comme chez WeSave, les frais de gestion représentent dans ce total environ 0.7% (frais allant chez Yomoni) tandis que les frais de l’enveloppe d’investissement s’élèvent à 0.6% (Frais prélevés par l’assureur Suravenir et par le teneur de compte, à savoir Crédit Agricole Titre). Enfin, les frais des fonds indiciels représentent 0.3% annuels au maximum et correspondent aux fonds passifs utilisés par la plateforme.

Les avantages chez Yomoni

Chez Yomoni, même les petits épargnants peuvent espérer faire fructifier leurs capitaux. Avec 1000€ en poche, vous pourrez donc investir et espérer, selon votre profil et votre niveau de risque, obtenir des performances intéressantes. De plus, les frais de gestion sont vraisemblablement réduits par rapport à ceux de conseillers humains. La possibilité de choisir suivant trois mandats représente également un avantage non-négligeable.

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Notre avis sur Yomoni

Yomoni reste un des pionniers de la gestion financière automatisée. De notre avis, il est ainsi judicieux d’y placer son capital en raison des faibles coûts de gestion, du rendement intéressant et de la possibilité réelle de faire un suivi de ses actions, grâce à un politique de transparence très avancée. Nous avons également apprécié le fait que les plus petits épargnants peuvent accéder à ce service de gestion haut de gamme et à la pointe des nouvelles technologies.

Enfin, le fait que les profils soient regroupés et que les actions de placement pour chaque client soient ainsi les mêmes représente une des meilleures idées de Yomoni car cela assure des performances fidèles à celles promises.

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