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Advize : la plateforme dédiée à l’assurance-vie
Conseiller en investissements financiers en ligne, Advize fait partie des pionniers du domaine de la Fintech Epargne, notamment en matière d’assurance-vie. Cette plateforme a pour principal objectif de proposer à des investisseurs, des particuliers en général, une plateforme accessible couplée à des conseils personnalisés et axés sur le rendement. Créée en 2012, cette start-up propose une assurance-vie voulant s’adapter aux changements de vie des souscripteurs et aux besoins en temps réel de ces derniers.
Cette Fintech répond ainsi à un fonctionnement basé sur une gestion co-pilotée ou conseillée. Tour d’horizon sur ce que cette plateforme a à offrir.
Le fonctionnement d’Advize
Comme suscité, Advize fonctionne suivant un système de gestion conseillée. Contrairement à la gestion déléguée où le robo-advisor s’occupe tout seul de la gestion intégrale des capitaux, la gestion conseillée permet aux investisseurs de gérer leur portefeuille avec le robo-advisor grâce à un arbitrage effectué si besoin. Dans le cadre de cet arbitrage, les clients auront ainsi la possibilité de valider ou de s’opposer à une action souhaitant être entamée par le robo-advisor, notamment en matière de placement tout en bénéficiant de conseils entièrement gratuits. Misant principalement sur l’épargne, Advize propose un contrat d’assurance-vie nommé Ma Sentinelle Vie aux nouveaux souscripteurs.
Cette assurance-vie a l’avantage de permettre aux épargnants d’avoir accès à des fonds en Euro Eurossima/Netissima ainsi qu’à près de 60 OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières).
Quelles performances attendre d’Advize ?
Sur Advize, les performances restent généralement avantageuses. En effet, les performances moyennes pour un profil modèle correspondent à environ 2.76% contre environ 3.88% pour les profils équilibrés. Le fonds Euro, quant à lui, prévoit des performances annuelles d’environ 3.25%.
En général donc, les performances chez Advize varient de 2.25 à près de 5% nets de frais de gestion. Le record de performances reste celui des fonds en euro avec un taux de rendement nettement supérieur à celui du marché en général.
Quels sont les frais de gestion chez Advize ?
Il faut savoir que la force d’Advize réside dans l’absence de nombreux frais, notamment les frais d’entrée, sur versements (contre environ 3.52% sur les réseaux traditionnels sur l’entrée et sur les investissements), de dossiers ou même d’arbitrages, et ce même si l’arbitrage fait partie intégrante de l’offre d’Advize.
Les seuls frais qu’il reste à payer pour les investisseurs sont les frais de part investis en Fonds Euro Eurossima (0.6%), en Fonds Euro Netissima (0.75%) et en unité de compte (0.85%).
Les avantages chez Advize
Travaillant en partenariat avec E’Cie Vie, Advize peut proposer un contrat d’assurance-vie exonéré de frais de versement et proposé avec des frais de gestion moins coûteux. Ensuite, avec un cachet de 500€, un particulier peut investir sur la plateforme, à condition d’avoir un autre versement à faire dans les prochains mois.
De plus, aucun frais n’est alloué en ce qui concerne l’arbitrage, un outil pourtant précieux pour les clients qui souhaiteraient intervenir dans la gestion de leur compte tout en étant bien conseillé afin de garantir les rendements.
Notre avis sur Advize
Il est évident que notre coût de cœur chez Advize reste la gestion co-pilotée sans aucun frais additionnel sur l’arbitrage, en général. Ensuite, l’absence de nombreux frais de gestion, rendant le coût de la gestion minime par rapport à la concurrence nous a également séduit.
L’accès à des fonds en Euro ainsi qu’à une niche d’organismes de placement collectif reste également un bon point pour Advize. En somme, Advize reste un bon élève de la gestion de patrimoine en ligne et mérite une bonne place dans notre comparatif des robo-advisors en France.