Qu’est-ce qu’un robo-advisor ?
Un robo-advisor est une plateforme de conseil en investissement qui fonctionne grâce à des algorithmes. Le nom provient de l’anglais « advisor » pour « conseiller financier » et le concept a été créé aux Etats-Unis. Il s’agit concrètement de sites internet, inclus dans la FinTech (Financial Technology) chargés de gérer en ligne les épargnes d’investisseurs potentiels en créant un portefeuille personnalisé pour chacun d’entre eux. Parmi les pionniers de ce modèle de gestion d’épargne révolutionnaire en France se trouvent Yomoni, Wesave, Fundshop ou Advize.
Un conseiller financier exclusivement en ligne
Contrairement au conseiller financier physique, le robo-advisor se démarque par son coût relativement moins cher et par la mise à disposition aux épargneurs de plusieurs outils de gestion simplifiés et efficaces. Ces derniers étaient, en effet, réservés aux banquiers, aux conseillers et à d’autres acteurs de la finance mais sont désormais accessibles aux investisseurs afin de leur permettre de suivre aisément vos épargnes.
Ces outils varient d’un site de gestion à un autre, cela dépendant de l’algorithme utilisé lors de la création du site. Selon ces algorithmes, le robo-advisor peut entamer une gestion sous mandat (arbitrage seul de l’allocation des actifs par le robot) ou une gestion libre conseillée (arbitrages proposés au client). Si ce système parait automatisé, en France, aucun robo-advisor n’est complètement automatisé.
Comment fonctionne un robo-advisor ?
Les robo-advisor sont en train de révolutionner la gestion de vos épargnes. En effet, grâce à ces conseillers financiers virtuels, il est désormais possible de déléguer la gestion de vos actions/investissements à un site internet chargé ainsi de les faire fructifier. Si certains rechignent à adopter ce nouveau modèle d’épargne, d’autres en ont fait leurs alliés financiers. Voyons ainsi comment fonctionnent ces conseillers d’un tout nouveau genre.
Une gestion automatisée…mais aussi conseillée
Avant de commencer la gestion de votre portefeuille, tous les robo-advisors commencent par dresser un profil de risque pour chaque client afin de permettre au robo d’entamer une allocation préliminaire du portefeuille. Ici, il peut s’agir d’une gestion déléguée, dans le cas où le robo-advisor s’occupe entièrement et indépendamment de la gestion des épargnes ; d’une gestion conseillée, où l’investisseur peut intervenir dans la gestion par arbitrage ; ou d’une gestion adaptée, dans le cas où la gestion conseillée est couplée à celle d’un contrat d’assurance-vie déjà existant.
Durant la gestion, les investisseurs pourront avoir accès à des outils simplifiés de gestion financière afin de suivre en temps réel l’état de leurs épargnes. Il faut savoir que tout cela fonctionne grâce à des algorithmes propres à chaque robo-advisor mais en France, aucun n’est entièrement automatisé car l’intervention humaine est encore très présente dans le processus.